中国经过40年的改革开放，高净值人群规模增长迅速。据中国银行业协会的数据显示，2019年中资私人银行服务客户数量为103.14万人，管理金融资产规模为14.13万亿元人民币（不含外资私人银行）。

据胡润研究院的数据显示，大中华区拥有600万元可投资家庭资产的富裕家庭数量，2020年已达到501万户（分布排名前十的城市分别为北京、上海、香港、深圳、广州、杭州、宁波、苏州、台北、天津），高净值家庭（可投资资产超过1000万元）的数量已达到202万户，高净值人群（可投资资产超过5000万元）的人数已达32万人，超高净值人群（可投资资产超过1亿元）的人数有13万人，而2020年仅有7.5%设置家族办公室。

随着中国私人财富的日益增长，越来越多高净值客户逐渐意识到实现家族资产保护与传承及投资多样化配置的重要性，以及家族办公室服务人才需求的迫切性。

从四构面观察家族办公室服务的重要性

１、数字面

中国大陆的企业家们当前追求的投资年化回报率大于8%，相当一部分的增长源自股票、基金等投资产生的收益。据瑞士银行2020年对全球121家最大的家族办公室的调研，这些家族办公室平均配置13%的现金类资产，17%的债券类资产，29%的股票类资产，35%的另类投资资产（以私募股权、REITS 与对冲基金为代表）。在有效分散市场风险的基础上平衡风险，提高长期投资组合收益，需要专业家办人才协助筹划。

２、时间面

中国大陆的企业家们当前采大额保险和赠与是最常用的传承方式，未对资本的代际传承做好提前规划。大多数企业家缺乏家族治理意识，没有定期召开家族会议的习惯，面对家族内部矛盾时也暂无明确的争议解决机制。财富传承面临的风险有经营风险、投资风险、政策风险、税务风险等；随自身年龄的增长对财富管理，当前企业家60岁（含）以上的群体47%对财富安全与传承有需求。  

３、空间面

中国大陆的企业家们当前极少数（5%以内）全球布局配置私募股权基金、对冲基金或做好境外家族信托，大多数（90%以上）企业家没有善用丰富的理财工具，未采用有效的风险隔离措施对持有的财富降低风险。企业家通过本人直接持有家族财富，而通过设立公司架构、家族信托等间接方式持有的比例在5%以内（仍然较低）。为充分实现风险收益表现，有待家族办公室服务进一步优化企业家财富管理力度。

４、价值面

中国大陆的企业家们当前仅有极少数（5%以内）通过设立慈善基金会或慈善信托的方式践行公益达到自我价值实现。企业家们通过经营企业，从创造营收、贡献税收、带动就业、提高生产力等方面创造价值，然而照护健康、延年益寿在生命的价值里更是重中之重。

企业家群体2020年进行全球资产配置的动因排序

数据来源：《中国企业家家族财富管理白皮书》之问卷调研；本题调研多选题，故比例之和不等于100%

企业家群体2020年财富增值保值与安全传承之比率

数据来源：《中国企业家家族财富管理白皮书》之问卷调研；家族企业财富管理的核心当前是增值

家族办公室服务策略定位参考案例

金融监管机构2018年出台“资管新规”打破刚性兑付，引导资产管理商品向净值化和主动管理转型。企业在顺应国家政策（比如：一帶一路 / 2020年11 月签署的《区域全面经济伙伴关系协定（RCEP）》）“走出去”的同时，需重点关注境外投资流程的合规性。加上根据《中国企业家家族财富管理白皮书》2020年调研数据，B&S家族办公室面向家族企业的服务策略定位有：

1. 资产保护、资产传承与家族信托是家族办公室重中之重的任务。

2. 教育是家族财富传承的源头：用制度让教育发挥功能，提升子女接班意愿；家族的价值观、精神与信仰是家族财富传承的灵魂。

3. 家族企业是资产保护的重点对象，财富管理的核心是增值（上市绩优股、绩优FOF基金、金融AI理财及居外不动产之投资管理）。

4. 企业家资产保护之刑事风险防范。

5. 家族企业财富传承之股权传承。

6. 企业家族治理、调解和冲突管理。

7. CRS（Common Reporting Standard，全球金融账户涉税信息自动交换标准）下的国际跨境税务与国内税务筹划。

8. 企业投资并购（M&A）。

9. 注册资本注资（企业无形资产知识产权技术出资）为实缴资本。

10. 资本运作与上市挂牌。

11. 家办合理运用资产保护的工具（比如：高端艺术画作投资、离岸信托、高额保险等）和慈善基金会、捐赠。

12. 健康管理：合规的免疫细胞、干细胞储存与回输、基因检测（相容率高者，能有效引导用药、减肥、美容、抗衰延长健康寿命）。

李克强总理2019年7月23日在上海考察自贸区扩区后设立的第一家外商独资金融培训机构（IfFP瑞士财富管理专业培训中心）时谈到金融开放合规经营的重要性，特别强调要加强教育培训方面的中外合作，培养更多熟悉国内法规和国际规则、擅于经营家族办公室的金融高端人才，同时加强金融监管和风险防范，推动金融高水平发展。信息来源：央视网

家族财富管理涵盖个人、家族和企业的综合性需求，当前家族企业主群体设置家族办公室极少数（家族资产规模大于一亿元的企业家群体仅有7.5%有设置家办），由于资产类型多样化和财富需求多元化，该领域极具专业性和针对性，家族办公室服务人才有其迫切需求性及重要性。

钟华 Dr.Chung-Peter
《国际观金融理财》
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