据我所知，大部分的中国人至今还是通过传统保守的理财方式——存银行，来达到“钱滚钱”的目的。当然，随着社会的飞速发展，越来越多新颖的投资理财方式和观念被引进了中国人的生当中。现在，定投基金、股票、债券、黄金与房产都已成为了较为流行的投资理财产品，尤其是房地产，或者说海外房产。

近5~7年的海外房市波动极大，为了避免财产损失，有些投资者选择了存银行。然而在此之前，房地产市场可是一路叫好，房价一路高歌的。

回首2000~2005年房市一派大好时，人们更愿意将自己的辛苦积攒起来的钱投资到房市而非存在银行。

但几年后，由于之前房价虚高，投资者过度投资，甚至投资了一些地段很差的房产，导致百万业主眼睁睁看着自己的资产缩水。

使投资者再次选择存银行的另一个原因就是，大部分西方政府保护普通人的存款。英国政府保护10万英镑以下的存款，欧盟保护10万欧元以下存款，美国只保护25万美元一下存款。就是说，不到全盘奔溃，存款还是安全的。

是不是意味着，投资者应该选择银行定存？

很多人都习惯靠工作赚钱，但考虑到子女教育、退休和购买第二套房等等，光靠薪水还是不够的。我们常常需要投资增值的产业来维持生活水准，保护资产。

事实上，考虑到通胀，现金很难保值。虽然经融危机让很多人对风险的承受能力很弱，但是把钱存在银行无异于温水煮青蛙。

因此，继续合理投资能让资产增值，有助于投资者提高生活质量。

成功的关键是不要把鸡蛋放在同一个篮子里，而投资房产便是一项很不错的选择。

选择恰当的投资组合

若你想为子女教育、退休寻找一个保守的投资方式，那么有计划的、多样性的投资是关键。

一旦准备好“应急资金”，那么就可以用剩下的进行投资。私人退休金、股市、政府债券都是很好的选择，但是在投资之前要咨询投资专家的意见，同时要确保咨询费用适中。

房产投资

房产投资是一项重要的投资。房产是一种特殊的资产。一般年利率在1~3%，而保守的房产投资（即位于中产阶级社区的房产或大学城房产）租金年收益和资本增值为10%。如果是贷款买房的话，收益较之现金购买翻倍。

因此以10~20年为期，年收益10%和年收益1%~3%的差距就极其明显了。

虽然近来房市有所好转，但是房价仍然低于之前的高位。之后2~4年房地产的增值空间还很大，长期投资收益颇丰。

最后，确保手中有足够的可以随时动用的存款，然后仔细思考如何投资剩下的存款。这可是一项长期的工程。

Colin Murphy专栏全集：

Colin Murphy与美国房产投资

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