在资本运作金融创新方面,新加坡金融区是壹个不错的学习和借鉴样本。在过去几十年里新加坡成为继纽约和伦敦之外全球第三大金融中心,让我们来看看它是怎么做到的?
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▲新加坡金融区
做法壹:大胆创新
老实讲,新加坡靠其自身条件是无法成为金融中心。新加坡 " 与生俱来 " 就面临国内市场狭小、实体经济体量很小、周边国家经济落后、远离世界制造业中心等发展难题。但也正是因为这些局限让新加坡更加明白,要想发展金融只有实现金融开放来借外力。
为什么新加坡金融区能够成功?首先在于认真分析国际金融发展态势,好好利用天然的比较优势,培育后天竞争优势前瞻性地做好长远发展规划。
什么是新加坡金融区的比较优势?就是战略、组织结构、品牌、文化、客服等,来获取市场的特别青睐。新加坡有家政府医院,救护车壹到医院,首先接待的是最有经验的老医生,而不是普通医生所以备受欢迎。这样的优质服务,就形成了它的比较优势。
金融中心离不开实体经济,就要兼顾社会发展相关的政治、经济、管理水平等诸多条件,进行战略规划和设计。
新加坡 " 金融 + 实体经济 " 发展路径:
" 初级的转口贸易 " 发展为 " 初级的制造业 + 自由贸易 ";
产业升级后将发展 " 高端制造业 + 高端服务业 ";
继续拓宽加深贸易和金融的深度广度," 向全球投资 + 与全球相连 ";
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▲全球投资,此消彼长
从城市国家演变成 " 贸易中心 + 金融中心 + 总部经济 + 投资中心 " 的全球性大都市国家。
做法二:审慎监管
新加坡金融区管理局MAS,是负责新加坡全部金融监管工作和金融政策制定的政府机构,除了防范单个机构、产品或项目的风险,更需要防范系统性风险,并允许机构在审范围内自己风险评估。
严格监管的目的,犹如壹把筛子,要将质优者选入,将质劣者驱除,留下理性价值投资者,净化市场打造品牌将实现良性循环。比如洗黑钱能够有较高的利润,但对社会治安、经济长期发展非常不利。
近些年新加坡频繁反洗黑钱,并出台了不少新的举措。在对银行等金融系统的监管中,将严格按照国际惯例对重大客户全球搜查相关资料,并报送到金融管理局查看其是否有洗黑钱嫌疑。
金融机构创新是自身的权限,不论是产品创新、服务创新等,风险必须很好考量,很难掌控的产品就不能这么轻易推向市场。
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那如果已经推出去后发现失误该怎么办?
在新加坡金融管理局会进行全面调查,比如创新的层层审批环节是否完整、环节是否差错,有差错就会责令整改,类似产品就会立即停止销售并进行整改。如果是恶意造成的失误,或有故意隐瞒的情况,就可能面临吊销执照,甚至被认定为犯罪行为。
有人会担心监管会吓跑金融业者,局限行业发展?其实严格的监管会树立了金融市场信心,受监管的金融机构发展业务融资将会更容易。虽然金融企业在短期由于受到严密监管也许会感到有些痛苦,但长期却可以享受到金融系统稳定所带来的快乐满足感。
总之而言新加坡管理既松又严,如果是认识水平不足导致风险可以整改;但是如果有机构在信息披露方面做 " 内外两本账 " 等恶意行为后果很严重。
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