新加坡基准利率过去三个月走低，最近市场上出现了更多固定利率房屋贷款，利率比年初时低。

同时，近期和三个月新元银行同业拆息率（SIBOR）挂钩的一些配套利率也随之下跌，低于固定利率配套。

根据金融产品比较网站GET.com提供的资料，星展银行（DBS）6月初把三年期固定利率配套的利率，从1.99％调低到1.80％；马来亚银行（Maybank）把两年期固定利率配套的利率从1.99％调低到1.68％；大华银行（UOB）年初的固定利率配套是两年锁定期2.18％，目前降到1.88％。

GET.com创办人郑美琪受访时说，在6月中旬美国联邦公开市场委员会（FOMC）会议决定不加息前，银行已开始调整固定利率配套，多家银行把利率调低0.1至0.2个百分点。

不过，若是参照本地基准利率的走势，银行调低固定房贷利率大概迟了两个月。

三个月SIBOR于今年3月开始下滑，当时美国联邦储备局放缓加息速度预期的消息出炉。截至上周五，三个月SIBOR已经跌至0.93175％，比今年的最高水平1.25400％低了32个基点或26％。

另一个基准利率三个月新元掉期利率（SOR）上周一度跌至去年1月来的最低水平0.69112％。

这使得与基准利率挂钩的配套利率现在相当低。郑美琪说，最近银行纷纷降低三个月SIBOR配套的息差（spread），这类配套又开始受欢迎。

例如，渣打银行（Standard Chartered）的三个月SIBOR配套是三个月SIBOR+0.80％，最近降低到三个月SIBOR+0.65％。使用最新的三个月SIBOR计算，利率约1.58％。

马来亚银行的发言人受询时说，消费者对固定和浮动利率配套的兴趣保持稳定。一般上，消费者的房屋若已建成，他们偏向固定利率配套，每个月的还款额稳定；若是项目未完成，消费者偏向浮动利率配套。

低利率环境料持续一段时间

星展银行抵押贷款业务部执行董事卓依萍说，当市场担心利率上扬时，银行往往收到更多关于固定利率配套的询问。她说，目前星展银行最受欢迎配套是与定存利率挂钩的配套，这类配套比SIBOR配套更稳定。

目前来看，低利率的环境还会持续一段时间。

华侨银行经济师林秀心认为，英国脱离欧盟公投后，商业信心和增长预期可能下滑，各国中央银行会考虑放宽货币政策，确保短期流动性充足，因此利率预计会在更长的时间保持在低水平。

此外，联储局在6月维持利率不变，并调降对经济的评估，市场对美国今年加息的预期再度减低。

新加坡房屋贷款有限公司房贷顾问周扬建议，消费者在选择房贷的时候不要只关注首两年的利率，也要了解锁定期之后的利率如何计算。由于目前再融资时银行往往不提供律师费津贴，每隔两三年换配套可能并不划算，因此最好是选择利率保持稳定的配套。

卓依萍则建议说，无论利率走势如何，有房贷者应保留一些资金，最好是现金储蓄或流动资产，以应对利率上扬或任何不可预见的情况。最理想的情况是，这笔钱能够支付未来两年的每月房贷，这让贷款人有足够的时间重组贷款或必要的时候出售屋子。

（据联合早报）