上周财政司司长陈茂波发表其新一年度的财政预算案，赤字达到$1,398亿（已计入政府发债收入），远超预计的$563亿赤字，差额达到$835亿。 当中卖地收入$711亿，比原先预计少了$489亿，印花税收入也比预计少了$460亿，只有$670亿，单单这两个项目的缺口共计已经$949亿。换句话，只要这两个项目合乎政府预算，，政府的赤字预算就会符合预期，不会超标。展望未来一年，地价收入预算回升至$850亿（+20%），而印花税收入预算上升27%至$850亿！香港政府的财政一向倚靠地产及金融，楼市股市畅旺，土地有价，出售土地收入高而相关印花税也自然水涨船高。 由于去年底国内复常通关，为楼市打入一支大大的强心针，楼价也见底回升，预算案内也就没有对楼市「辣招」动手术，只是对首置客的印花税作轻微宽减。 $300万细价楼印花税由$4.5万元减至$100；而$400-900万减幅约2成，最多约$70,000元，相信对楼市没有太大刺激作用！ 相反，预算案中说明会推动投资移民计划，虽然购买房产并不会计算入要求投资的类别之中，但根据上次经验，一旦取得移民资格，不少人都会选择在港置业作居住用途。由于去年施政报告推出措施，合资格人才在港居住满七年，取得永久 居民的身份后，就可以退回早年购入物业时付多了的「辣招」税。对于这类投资移民，就可以采用「先征后退」的方法，不用一定等到七年后才置业！笔者觉得这对楼市有一定帮助，除了投资移民之外，也有不少一直在港留学然后留港工作的「新香港人」，过往满七年就会置业了！ 根据香港政府统计处发布了一篇人口普查主题性报告，在2021年这种「新香港人」有63%居于私楼，居住于公屋的有28%，而资助房屋为6%。同期全港人口居于私楼的只有52%，而公屋及资助房屋比例是30%及16%。明显地「新香港人」的经济实力较强，随着投资移民计划及「抢人才」、「抢企业」的推动，越来越多「新香港人」通过不同的计划来港居住，对香港的私楼市场，带来实质的需求。 香港政府的财政预算，已经连续4年出现赤字，在审慎理财的大原则下，楼市需要回复正常才能稳住财政，所以预计「新香港人」对香港各方面都有好处，相信也会陆续有来！
从“薪”的视角，业务人员加入一家公司的众多目的之中，必然有一项是为收入。 业务人员只需要遵照公司规章制度做好自己的工作，就可以按时领到薪水，如此业务人员才会焕发出奋斗的动力，也才会有安全感。 从“酬”的维度，企业主照顾好业务人员的心情，业务人员才能做好公司主管安排的工作。 经营一家有温度的社会型中医企业，既要把钱分配好，又要把员工的心情照顾好，进而对员工家人的关怀。 中医企业的员工心理需求有被满足，其家人会以他在社会型中医企业任职感到骄傲，员工就会有归属感，更愿为人民服务而长期奋斗。 人力成本是公司成本构成中一个非常重要的变量，提升企业管理水平，优化员工激励机制，让社会型中医企业支付的每一分、钱都发挥出应有的效用，这是薪酬分配的根本目的。 企业一定要建立一套有规则、有激励作用的薪酬分配体系，让员工薪酬分配、调整有规可依、有章可循，企业主只要拥有修改规则的权利即可。 做好业务薪酬分配的前提条件 在制定薪酬分配激励机制之前，要先梳理好全部的岗位职责。岗位的工作任务和目标清晰，就可以确定业务人员岗位的薪酬和绩效考核标准。 在确定岗位职责之前，还要先制定晋升考核机制，明确不同级别岗位的升降任命标准 在制定晋升考核机制之前，要编制好组织分工，明确各项工作的分工。 组织分工设定的依据是源于企业的业务布局。 业务布局源自经营策略，即企业根据自身的资源和能力特点、为了生存发展所制度的商业战术。 经营策略源自公司战略，而战略是指导企业要做什么、不做什么。 做好前提条件，形成企业运营管理的底层逻辑，前提做得越完善，薪酬分配激励机制才会越科学有效。 业务薪酬分配机制要具备激励性 业务的薪与酬要兼顾。薪=底薪+提成+奖金。酬=物质+情感+发展。薪酬兼顾才能形成长期有效的激励作用。 薪酬让业务人员能算明白。把薪酬分配机制设计得足够化繁为简，让业务人员自己能算明白，如此，才能成功地将薪酬分配机制达到激励效果。 如何做好薪酬分配体系才能够满足不同层次业务人员的发展需求？同时兼顾激励的灵活性与统一性。按照短、中、长期之薪酬及关怀薪酬之组合拳为企业打出一套激励制度。 1. 短期薪酬:点燃团队成员短期冲刺的爆发力。短期薪酬由（底薪+提成+奖金）三部分构成。短期薪酬的分配，以业务部门为例作说明如下：（1）底薪=考勤底薪+责任底薪。 考勤底薪，指业务人员按时出勤上班、完成拜访客户数(包括新增拜访客户数)，公司就要发出底薪。 责任底薪，指业务人员达成相应的销售业绩指标，公司按业绩达成比例及上限封顶来发放。换言之，责任底薪有上限封顶，是为避免责任底薪与提成重复奖励。 考勤底薪与责任底薪，其间两者之比例在实际应用中没有绝对正确的比例，要结合中医企业自身的发展阶段和业务特点来制定。 比如，重疾患者之客户开发难度比较高，责任底薪占比责任业绩指标的10%。 2. 提成类型，可分为签约提成、收款提成、消费提成、毛利提成、净利提成。 中医养行业的业务提成不适合采用单选提成方式。比如收款提成，因为客户还没有完成医养疗程消费，一旦客户中途申请退款，而此时提成的钱早已发给业务人员了，即便业务人员没有离职，也构成财务会计回收提成的现金流风险和行政负担。 收款提成是要等到客户全部消费完才会发的，如此，对业务人员不具收入激励性及业绩考核性，加上客户患者群即使是同一病症的疗程周期也不一样，有长有短。 消费提成，是客户消费完之后，公司给业务人员发的提成。所以医养的业务提成适合采（收款+消费）提成之组合拳作法：比如完成首个疗程，将提成发给业务人员。 业务提成设计的误区要避免 （1）未达标不发提成：医养业绩不达标就零提成的作法只会给公司带来更多损失。 比如当月提成业绩，业务人员自我评估第四周难以完成本月业绩，那第四周剩余的工作日就会躺平摆烂，不愿尽最大努力往达标线去业务冲刺，甚至会让客户暂时不要付款，等到下个月再付。 一则延误客户患者的治疗，二则业务人员处于第四周怠工状态，业务动能停滞。 所以，只要有业绩不论多少，就要让业务人员拿到相应的提成，让业务人员时刻保持跟公司成为利益共同体。 （2）平均提成，看似会保持团队一团和气，实则会导致优秀的业务人员变得平庸，平庸的业务人员变得懒散又易无事生非。优化的方法，个人业绩，是谁的就谁拿提成。 （3）业绩阶梯式提成:随着业绩高低不同，业绩提成也高低,这样的薪酬分配看似好，激励业务人员不断突破业绩，做出更多的业绩，但实则隐患巨大。 一则原因：业务人员当月预估出不了很多业绩，为了达到更高的提成%，压单到次月再出，延误医养患者的治疗。 二则原因：业务人员为了拿更高的提成%，会伙同其他业务人员拼单后再私下分配提成，破坏业务团队成员的斗志。 所以，不论做多少业绩，提成%都一样。为了激励业务士气向更高的业绩目标努力，公司可以设定个人销售冠军、团队销售冠军等奖项。 （4）按职级逐级提高提成：高级业务员、副理、经理、总监、业务总经理，不同职级的业务人员的提成%不同。 基于人性的趋利性，低职级的业务人员把业务单挂到高职级的业务人员身上，甚至跟部门主管团结起来一起骗公司的提成。 符合人性原则的业务管理提成 按各职级的管理幅度，除了该拿自己的个人业绩提成，业务主管才能保持市场敏锐度及开发力度。 同时也该拿所辖团队业绩的管理提成。核心人性原则不变，奖励做管理职，取得管理提成。 管理职从业务总经理、总监、经理的管理提成%区间，管理提成可按业务<个人业绩提成>的20%-50%设计之。提点：管理提成<2%，主管辅导意愿低，因为主管自己出单的收入较快且高。 业务主管的核心职责是带好团队出业绩，让每一名团队成员都能为公司创造价值。 业务管理者，必须投入时间和精力，培养下属专业能力、业务经验传承、协助资源获取等工作，而其工作考核，更多地体现在团队整体的业绩上。 业务人员的奖金类型及中长期薪酬激励 （1）工龄奖的设计要设好封顶上限，适用于医师、调理师等技术经验型岗位。而业务销售人员的岗位必须用业绩说话，不设工龄奖。 （2）全勤奖：设置激励性的全勤奖金池。迟到或缺勤罚款可从<考勤底薪>里扣，比如每次迟到扣100元，缺勤一天扣300元，注入全勤奖金池，每6个月或年底时，平分给全勤的业务人员。 （3）业务PK奖金：业务单位可按周、月、季或竞赛期间设置PK奖励金。 （4）增员奖：业务人员推荐的业务人才，一经彔用，将得到增员奖金。 （5）进修奖：在公司里表现优秀的员工，奖励专业进修学习。可采学费退回之奖励(员工与公司约定未来一定期限内的个人业绩目标或KPI目标，同时业务人员在约定的期限内以每月分期偿还的形式（从工资收入中分期偿还），将公司已支付的所有学费退还给公司（约定期限到期后，业务人员已将自己的学费分期还清）。业务人员届时达成之前约定承诺的个人业绩或KPI目标,公司把该业务人员的全部学费，以奖金的形式奖励该业务人员。 （6）超额业绩奖励：业务人员超额业绩的部分属于增加式分配机制，有助于公司业绩快速增长。 中期薪酬激励：主要指年终奖金或分红，它是激励团队完成年度目标，实值上包含企业价值观的传递。 （1）年终奖金的误区：固定13薪。笫13个月薪水在年终发放，它不属于年终奖励的范畴，充其量算是一项员工福利。 固定13薪，员工不需要为多出来的笫13个月薪水做更多努力，只要年终就可领到这笔钱，不具激励作用。 （2）业务部门年终分红采5-3-2方案：先确定企业的分红总金额和考核标准，比如，本年度净利润*20%用于年终分红。 个人年度业绩指标：个人完成年度业绩X万元以上，列入<合格>，个人完成年度业绩Y万元以上，列入<良好>，个人完成年度业绩Z万元以上，列入<优秀>。 再按5-3-2分红法：<合格>分红总额*50%；<良好>分红总额*30%；<优秀>分红总额*20%。剔除不合格的人再去计分年终奖金。 提点：<优秀>业务人员，除了自己的年终分红奖，还可领到<良好>及<合格>的年终分红个人所得的份额。 <良好>业务人员，除了自己的年终分红奖，还可以领到<合格>的年终分红个人所得的份额。 长期薪酬激励：为了激励业务分公司主管（业务总经理）而制定二年任期（含以上）业绩达标的激励制度：规划股杈激励让业务总经理持续留在企业长期奋斗，并让中医文化得以价值传承，进而落实企业医康养休闲一体化服务。 《笔者说》没有一劳永逸的业务薪酬激励制度 企业面临着很多的发展变化，医康养休闲经营规模会发生增长变化，经营战略目标也会发生变化，所处市场的竞争环境常发生变化等。 根据这些变化进行相应的调整与完善，以有效激励业务人员, 持稳医康养休闲一体化服务的质量。 风险提示/免责声明：本文仅代表笔者观点，不作为企业业务薪酬管理的唯一标准，应以企业本身属性条件的诸多数据指标的变化来检验企业经营管理成果。参考文献：商业的底层逻辑. 苏引华 / 李超 .广东经济出版社。
阿里巴巴公司的主要创始人马云在湖畔大学讲领导力的时候 说：“什么叫领导力？领导力就是给下属制定关键绩效指标（Key Performance Indicators，KPI）的能力。” 马云的这句话得到了很多管理者的认同。有人说马云把领导力说得这么简单其实并不全面，但马云实际上是在强调领导力的核心是给下属制定绩效目标，并且帮助下属提高完成目标的能力。 马云在湖畔大学的演讲中说：“虽然所有人都讨厌KPI，但没有KPI是不行的，我们必须设定KPI。”马云的这句话说明了KPI的重要性。阿里巴巴公司内部应用的绩效管理工具正是KPI。 阿里巴巴公司坚信价值观的力量，把价值观纳入绩效考核的范围，把对价值观的考核和对业绩的考核视为同等重要，通过绩效考核让价值观得到落地和延续。 阿里巴巴公司在KPI的设计与评价过程中，特别强调管理者在整个绩效管理过程中的作用，强调上级对下级的评价，而不是让人力资源部（HR）对员工进行评价。 绩效管理主要有四个作用：（1）合理计算薪酬是最浅的实践应用；（2）促进目标达成是近在眼前的胜利果实；（3）提升员工能力是惠及未来的长期收益；（4）达到上下同欲是核心和关键，是做好绩效管理的重中之重。 绩效管理往下一落是绩效方案，而绩效方案是由公司的关键绩效指标得来的，也就是业绩指标（从业务目标而来的）和行为指标（从公司的价值观和企业文化而来的）！ 至于，《希望工程》公司《东方岐黄》的绩效是怎么来的，那就是做好六个准备： （1）明确的使命、愿景、价值观；《中医服务专业化:坚持传统中医专业主义、长期主义、务实主义，做到特色中医企业（=传统中医+传统文化融合的服务型企业），企业必须有上下一致的企业文化和统一的价值观。遂将企业经营理念定义为诚信、勤奋、价值、传承。中医企业文化：中医生活化、生活养生化、养生文化化》。（2）明确的组织架构；（3）明确的岗位职责；（4），明确的业务流程；（5）明确的业务目标；（6）明确的关键指标，再导入绩效管理。 关键绩效指标不对，努力白费：指设定的指标根本不是影响目标达成的关键指标；即使指标达成，公司的目标没达成，这就是最大的误区。所以，KPI指标定不准，就是把员工往错误的方向引导，甚至把员工逼跑。 遵循原则设对KPI指标 （1）指标设定三步骤: Step 1：在企业业务变化的过程中，要核对并修正企业的组织架构及岗位职责。 Step 2：要明确岗位目标:目标的拆解要从公司到部门、到团队、到个人。 Step 3：要根据岗位职责及岗位对应的着力点，提炼KPI指标。 （2）五个维度定指标：以业务部门的绩效指标五个维度为例，业绩多；回款快；质量好；费用省；策略新。 （3）绩效指标四注意：（a）指标不宜过多：一般情况下指标数量3～7个，不要超过9个。指标太多，每一个都低于10%，是没有意义的！一定要找到关键指标，让员工有更明确的着力点。（b）促进目标达成:绩效指标一定要倒推，从目标达成这个终点往回推。定完指标之后要再推演，若员工完成所有指标，是否能促进目标达成。如不行就要改，反复推敲，直到能够影响目标达成为止。（c）指标透明公开：不透明公开，员工不知努力方向，反而觉得公司是故意为难及扣他钱。（d）等一个考核周期结束后再调整。避免周期在没有结束就随意调整而失去员工对公司的信任。 （4）业务部门定指标采产出倒推法：首先界定产出，比如销售就是成交金额。其次，思考影响成交金额的因素有哪些？要获取更多新客户，进而精准找到客户，要达成成交目标金额或比例金额。再次，将影响成交金额的因素定为KPI指标。最后，设置权重及评分规则：每一个指标占多少%？评分标准是什么？相关细节又是什么？ 绩效考核只是绩效管理的一环 谈及绩效管理，它的终极目标是公司上下同欲。不要只是去考核员工，越考核越不爱干，员工的绩效分数，只代表无法改变的过去，只评定工作是否合格，绩效就成了一场对员工的秋后算账。 重要的是管理者应把绩效的“效”用出更大的效果，要去跟进、辅导、干预员工的执行过程；要通过一套系统化的流程让员工跟企业同心，利益一致，目标一致，这才是人性化的绩效管理逻辑。 绩效管理主要包括目标设定、绩效制定、跟进辅导、奖罚分明四个维度，通过一整套切实可行的流程，把公司目标、员工薪酬、能力提升、业务流程优化和所有同仁的职涯未来与公司成功捆绑在一起。 以业务部门（或业务分公司）而言，导入一整套绩效管理体系，要跟进业务过程、优化业务流程，通过辅导干预帮助员工达成业绩目标，提升业务能力，让业务团队上下同心，最终持续推动业务达成目标。 绩效管理的五个好处：以《希望工程》公司《东方岐黄》业务部（或业务分公司）的绩效管理案例，其价值无限大。 1. 把公司战略目标逐级分解成个人目标和有效考核，确保业务同心合力。 2. 通过对KPI关键指标的提炼与考核，帮助员工找到达成目标的着力点,从而更好地达成目标。 3. 合理计算薪酬，多劳多得，提升员工主观的能动性。 4. 及时优化业务流程，加强辅导优化，提升业务能力。 5. 盘点业务人才，做好分公司业务人才储备。通过长期业务系统的绩效管理，可以知道谁能担任分公司业务主管，并实施关键性培养，让公司业务人才辈出。 实施KPI绩效管理工具，有助于公司根据组织战略目标和发展计划来制定部门和岗位的业绩指标，将部门和个人的目标与组织的目标联系起来。 KPI的目标最终是以不同岗位的KPI的形式落实的。 通过对组织目标进行分解，形成达成组织目标的关键目标，将组织的关键目标分配到部门，再将关键目标分配到岗位。 在分配目标的过程中，免不了要有高层管理者、中层管理者、基层管理者和员工之间的沟通。 KPI绩效管理工具的核心是“关键”和“指标”。并不是所有的目标都值得被关注，并不是所有的指标都适合用来做岗位评价，只有关键的目标才适合用作岗位的绩效指标，形成KPI，并被用来作为岗位绩效评价的依据。 《东方岐黄》业务部经理的绩效方案采产出倒推法 KPI包含2层含义，第1层含义是方向：岗位的 KPI本身表示岗位工作的方向，表明了岗位工作的重点和关键成果的输出。 第2层含义是目标：每个岗位的KPI对应的目标值，表明了岗位工作成果要达到的程度。所以每一个KPI既要有导向性，又要有目标值。 对业务经理而言，业务维度占40%，带领的业务团队的维度占60%，亦即指向团队业绩，对应团队的人数和人均产值。 影响业务产出的因子是客户数量（权重10%）及客户信息的完善程度（权重10%）。至于体现业务团队整体战斗力则是底薪（=保底底薪+责任底薪）的达成率（权重20%），看业务经理的业务人力有多少位完成个人绩效指标。 再从团队人力培养层面，公司要用指标来引导业务经理从（1）增加团队人数（权重10%）；（2）提升成才率（权重20%）；（3）提升团队的人均产值（X万元/月）（权重20%）。（4）降低业务离职率（权重10%）。上述各项指标给出要求，按权重计分，得出业务经理的绩效考核。 免责声明：本文信息仅在分享KPI（关键绩效指标）管理逻辑，不作为绩效管理之唯一建议！参考文献：商业的底层逻辑， 苏引华 / 李超 .广东经济出版社
《黄帝内经》灵枢·经脉载述：经脉者，所以决死生，处百病。调虚实，不可不通。 十二经脉在维持人体生命活动，调整所有疾病，调整机体虚实等方面，具有的意义极为重要。 十二经脉者，人之所以生，病之所以成；人之所以治，病之所以起；学之所始，工之所止也。经络系统在生理功能、病理变化、诊断和治疗方面都得到了广泛的应用。 经络的生理功能 经络的生理功能主要表现为保卫机体，抵抗病邪，对来自机体的内外环境的刺激。 通过经络体系的应答反应，以维持和协调机体内各脏腑器官之间的联系，以保持整个机体适应和平衡外在的环境。 经络是机体内气血运行的重要通路，经络系统是所有脏腑器官组织所需营养物质的运送通道。 气血是运送养料的基础，气血的运行通过经络来弥散。经络能运行气血、营养全身。 经络的病理作用 1. 表现症状：经络是人体内脏与体表联系的渠道，从皮毛侵入人体的病邪，首先影响经脉，进而传入脏腑。 反之，经络形态上的完整性受到损害或其运行气血的功能失调，或保卫机体的防御功能出现障碍。 内脏发生病变，同样也能通过经络在体表有所反映。在体表出现所有反应，如压痛、结节、皮肤色泽、温度和导电量的改变。 中医学中的“痛则不通，通则不痛”的病理学说，就是根据经络及其运行气血功能失常，气滞血瘀时出现的病理反应而总结出的规律。 临床辨证，可根据经脉循行部位和脏腑的生理病理特点，确定其征候属于某经、某脏、某腑的病变。 如头痛，因部位不同，而选经配穴也不同，足阳明胃经行于前额，故前额痛称为“阳明头痛”，加以治疗时取阳明经穴。 少阳经脉循行于头侧部，故偏头痛称为“少阳头痛”，加以治疗时取少阳经穴。 厥阴经脉会于头顶，故头顶痛称为“厥阴头痛”，加以治疗时取厥阴经穴；太阳经脉循行于头枕部，故枕后痛称为“太阳头痛”，加以治疗时取太阳经穴。 经络辨证主要是明确病位，若要识别寒热虚实病情，则需要结合运用八纲和脏腑辨证等方法，以次对疾病作出更为确切的诊断，从而使按压治疗取得更好的效果。 2. 传递病因：病邪侵犯机体时，常先作用于皮肤外部如毛囊孔、汗腺等，倘若留而不去，则沿经络向里侵入，由表及里，而至脏腑。 经络辨病原理 人体十二经脉，内联脏腑，外络肢体，人体患病后，不管是外感，还是内伤，对经络系统都会有影响；十二经征候就是从十二经脉的病理特点和发病机理总结出来的。 其征候有三个特点： （一）脏腑病变与所属经脉的症状相兼，如心经征候可见心胸疼痛和上臂内侧痛； （二）经气失常出现的症状，如膀胱经受邪头项强痛、寒热往来等现象； （三）数经合病，如肝和脾经同时患病，胸胁胀满、呕吐、泄泻等症状。在临床可根据上述特点，推断疾病部位，进而根据其病变所在脏腑经脉选方配穴。 奇经八脉是十二经脉以外的八条经脉，具有联系十二经脉、调节人体阴阳和营卫气血的作用。 在八脉中，督、任、冲脉同起于“胞中”，一源而三岐。督脉行于背部，任、冲二脉行于腹部。督脉、任脉是全身阴阳各经的总管，而冲脉通行上下，其脉气从头面灌注诸阳，在下肢渗入三阴，来自十二经脉，五脏六腑之气血均容纳于冲脉，故言其为“十二经脉之海”、“五脏六腑之海”。 带脉状如腰带，约束诸经，作用在于沟通腰腹部的经脉。阴阳跷脉互相调节，一动一静，对身体两侧的阴阳经脉起管理作用，使关节灵活使所有活动协调一致。阴阳维脉作用在于维络表里，参与调节十二经脉气血。 当十二经脉缺乏气血时，则将气血溢入十二经脉；当其气血有余时，又能将气血蓄于阴阳维脉。八脉共同从上下内外将经络的纵横联系加强，使前后左右的经脉均能协调统一，其中督、任、冲、带四脉与生殖系统疾病的关系甚密。 经脉有一定的循行部位，十二经脉又和脏腑有络属关系。因此，可根据征候及其出现的部位，作为诊断疾病的依据。 此外，在经脉循行路径或穴位上出现压痛或异常反应，也是诊断疾病的主要依据。冠心病患者，常在其心俞、厥阴俞、神堂穴处有压痛敏感点。 免疫系统涉及不计其数的细胞、特殊物质及器官之间的高度纷繁复杂的相互作用。任何药物也无法取代人体内与生俱来的、兼具防御和修复双重功能的免疫系统： （1）免疫系统最重要的功能是清除体内各种垃圾。 （2）99％的疾病都和免疫系统失调有关。 （3）自身的免疫力是比化学药品要强的。脾脏里面有很多V细胞，产生各类抗体。扁桃腺也是免疫系统的一部分，不应轻意地被割掉。 盲肠是由免疫细胞充塞而成的，能够抵抗各类的感染。淋巴就像一个过滤器，将所有的敌人集中起来，然后免疫细胞就会将其消灭。血液里的白细胞（T细胞及V细胞）都是免疫细胞。 （4）没有任何一种化学药物能够代替免疫系统，也不可以用化学药物来刺激免疫系统，否则可能会造成各种副作用。 《黄帝内经》健康养生秘诀：依序排湿寒、通经络、除毒素（提升免疫自愈力）,健康自然来。 健康长寿的要领，大道至简：《排湿寒》调动自愈力、《通经络》提卫真气、《除毒素》提升免疫力，百病不生，健康养生。 二型（后天）糖尿病症：以高血糖为特征的代谢性疾病。高血糖则是由于胰岛素分泌缺陷或其生物作用受损，或两者兼有引起。糖尿病时长期存在的高血糖，导致各种组织，特别是眼、肾、心脏、血管、神经的慢性损害、功能障碍。 二型（后天）糖尿病经络调理步骤： 步骤1：排湿寒（酸性物质多，先排湿寒）。 步骤2：疏通鬼门关（人体经络穴位总开关）。 步骤3：生物强能仪激活细胞，提升免疫力。 步骤4：通经络：任督二脉、肝经胆经、脾经胃经、肾经膀胱经（疏通经络回路）。 经络全身通为好，但需先排湿寒再通经络。早晨9～11时脾经当值，脾经气血最旺，此时是经络调理效果最好。 胰岛素是靠胰脏分泌的，而脾脏和胰脏是共同参与消化的，所以传统中医寻到了脾。 在中医里，脾不仅仅是脾脏，而是一个系统，它有许多相关的功能，所以又寻到了脾经。 要提升机体分泌胰岛素的能力，最有效的途径是从经络入手，打通这些经络，让足够的气血能量供给胰脏，重新恢复胰脏分泌胰岛素的功能。 步骤5：疏通四区、五区经络穴位：对应区和反射区。 胰俞穴疏肝利胆，活血化淤，养胰健脾--很好的降血糖作用；脾俞穴-对提高胰脏的功能很有功效。在小腿的脾经上寻找阴陵泉和三阴交，配上复溜穴和太溪穴。 步骤6：排毒素。（排毒因人而异，能加上引蛇出洞排毒的效果更好）。重症者全身66个重要关键穴位开关要全部打开排毒。 步骤7：食疗、心理调护（保持情绪欢愉，对血糖稳定很重要）、适当运动。以散步，骑率、慢跑、打太极拳等有氧运动方式为好。 风险提示：（1）本文仅代表笔者观点，不作为医疗治病依据，身体有疾病，请先到医院就医诊断。（2）让数据指标的变化告知:体检数据是检验调理效果的唯一标准。
前言：个案研讨 绍兴8020口腔门诊部有限公司拥有一支汇聚国内外专业，老中青相结合的口腔医疗服务团队。 由医院主任级医师黄林江主任与金友良主任以及来自台湾的李文隆总经理领军，响应国家全民健康战略，秉持「取之于社会、用之于社会、止于至善、 永续经营」的成立宗旨。 绍兴8020口腔门诊部有限公司，以长三角绍兴三线城市地区连锁为轴，下沉连结到四五线乡镇、街道的社区门诊，以【1挂10+100家】口腔诊所共生赋能的加盟经营模式，达成区域品牌、经营规模效率与降低成本效应，同时解决如下所述行业的痛点 : 专业人才不足，和经营管理与设备落后问题； 医生成本高、请不到、留不住； 民众就诊意识薄弱； 诊所独立开业经营困难； 品牌认知度匮乏，难获口腔病患信任，难以经营的生存问题。 绍兴8020口腔门诊部有限公司规划【联结+合作+共享】，透过绍兴牙科医院1挂10口腔门诊，连锁100家口腔诊所（意指长三角地区1挂10+100家口腔诊所），将优质的口腔医疗资源、流程、利润模式整合在一起，并采资本运营及美国IAPO上市规划，全国扩展（+1000家口腔诊所）口腔连锁诊所，把握市场兴起与商业契机。 融资型商业计划：核心提点 （一）绍兴8020口腔门诊部有限公司融资型商业计划核心要点： 融资型商业计划书的撰写目的，它可协助公司领导者： （1）厘清策略方向及经营型态的可行性与未来的成长蓝图； （2）与风险投资者沟通及资金私募需求。 绍兴8020口腔门诊部有限公司优势分析： （1）经营管理团队具成功、丰富的事业经营与医疗临床和管理经验; （2）经营团队核心成员具有丰厚的产业和地区人脉; （3）已建构成功的口腔精准医疗和精实管理二合一服务系统; （4）具数字化口腔种植牙、正畸、牙冠CAD/CAM系统和风险管控诊断系统，经临床验证，提升医疗精准、安全与增强时效，提升高端医疗服务水平，满足高端客户需求。 融资型商业计划书，它内含目标策略、商业模式、投入资源与回收预期、风险评估；它是一组特定工作任务、一组特定步骤、一组特定目标，在特定日期完成公司愿景。 融资型商业计划书撰写原则：市场机会、实务导向、内容真实简洁、白话与图表比较、重点表达具体有力。 （二）面向风险投资者沟通及资金私募需求，融资型商业计划核心提点： 1.根据运营计划，尚缺未来3-5年公司财务报表的预估数据？ 2.公司实收资本（非指注册资本）多少？公司估值多少？ 3.按公司法第27条：无形资产（知识产权）技术出资，先实缴公司资本，之后才好用股权去融团队专业人才、融渠道（连盟口腔诊所）、融资，做大公司。 4.风险投资者看融资型商业计划书的逻辑重点：计划与执行的前后是否具一致性及可行性？ 知识产权出资：法律依据 中国《公司法》第27条 从2014年3月1日起，无形资产出资比例可达100%。知识产权（无形资产）出资：包括-项目前期投入、公关成本、知识产权、技术创新、商业秘密、研发投入、商标、各种专利、渠道资源、政府资源、创新商业模式、预估价值等。 换言之，知识产权（无形资产）可以100%作为注册资本注资为实缴资本，同股同权增资扩股，有利于融专业人才（用股权、期权激励人才）、融资（用股权融资金、资产并购）、融渠道（用股权融加盟）、融渠道（用股权连盟口腔诊所），对于做大公司具有极大的做实做强作用。 依据《未来5年获利能力》及原始股权结构：CEO、专业人才及运营团队股（期）杈之规划。公司需要根据对人力的需求和依赖程度，决定授予的股权数量。 尤其是服务业的人力驱动型公司，一般更加需要用较多的股权数量来作股权激励。公司本部的薪酬和福利待遇相对一线城市较低时，公司可以酌情增加股权激励数量。创业期公司股权激励总量一般为20%～30% 。 绍兴8020口腔天使轮融资规划:知识产权出资作价5亿元资本，释股20%，融资5000万元。 5亿元=2.5亿元（资本）+2.5亿元（资本公积）。每股2元。上海控本，外加技术投资20%，1亿元=5000万元（资本）+5000万元（资本公积），每股2元。 股权激励：完善公司治理结构 初创期是企业最艰难的时候，这个阶段抗风险能力弱，时常面临着资金匮乏、技术开发整合中、品牌认知度低、专业人才短缺、管理制度不完善等种种难题。 股权激励是有明确指标的：（1）上市前的实股奖励：激励对象可以参与公司的增资扩股，从而获得获得经营业绩股权并享有分红权。为了避免激励对象的短期行为，公司可以规定实股所有权保留期，在保留期满后，符合授予条件的，由公司向其发放股权登记证书或者前往工商局办理股权变更登记手续。 （2）美国OTC上市后，股票期权激励模式：通过设定指标传达出公司发展导向，解决企业通过加盟口腔诊所的绩效管理制度难以解决的难题。法律法规规定的股权激励计划的最长年限是有效期10年。股权激励对象范围是公司董事、专业医生、核心技术人员及业务骨干和对公司发展有重要作用的人员，具有一定的灵活性。 公司的定向增资股权激励，调动积极性，企业以绍兴8020口腔为纽带，连锁1000家口腔诊所，将口腔医疗资源、流程、利润模式整合在一起，通过将股权或红利分配给加盟口腔诊所，加深合作绑定利益共同体，企业能够更加有效地提升经营规模及管理效率，提升腔本企业的竞争力。 资本运营：投资机遇 企业完成无形资产知识产权技术作价实缴资本之后，企业融人才、融连锁渠道，融各种对公司有帮助的团队之股权激励，真正让企业的实缴资本股权变值钱，后续持续通过专业上市辅导机构专业助力投资融资、IAPO多路径上市、市值管理、并购重组等，让企业的实缴资本股权更有价值，为企业创造更高价值做大做实并做强口腔诊所连锁经营。 风险提示：本文仅代表笔者观点，不作为知识产权作价实缴资本助力企业融专业人才以及融资的唯一依据。风险投资者看融资型商业计划书以及IAPO多路径上市的逻辑重点:计划与执行的前后是否具一致性及可行性。
留学生陪读签证，也是学生签证的一种，即是指留学生的配偶可以留在求学国，照顾读书的一方 又到一年开学季，是不是又要相隔两国饱受相思之苦？别忘了还有留学生配偶陪读签证这一说。留学生陪读签证，也是学生签证的一种，即是指留学生的配偶可以留在求学国，照顾读书的一方。这种签证非常的实用，也十分人性化：对于一些家庭经济不 太宽裕的学生来说，一方工作一方读书，可以极大的减轻财务压力；对于感情深厚的夫妻情侣来说，可以陪着心爱的人一起生活，克服地域的阻碍携手前进，未尝不是好事。 那么哪些国家可以配偶陪读呢？美国、加拿大、澳大利亚、新西兰、日本等国都有专门的陪读签证，居外为你逐一介绍。 美国——配偶可陪读但不得找工作 赴美读书的留学生申请的签证叫F1签证，而他们的配偶申请的陪读则为F2签证。在所有非移民签证的申请中，F2是通过率较高的一种，因为美国文化非常注重夫妻团聚。 申请美国陪读签证原则上只需要一个条件，即其配偶在美国作全职学生或访问学者。申请者本人不需要参加任何英语能力或专业测试，只要其配偶能够出 具他/她在美国合法学习的证明，就可以申请陪读签证了。但是有一点需注意，美国法律规定，F2签证不能在美合法工作或者读书。所以若申请人想继续学业或发 展事业，到了美国以后也可以申请学校或者寻找工作，并将F2签证转换为学生签证、工作签证或者移民签证。 申请相关材料：学生F1留学签证相关材料，申请人与其配偶和/或子女的关系证明（例如结婚证和出生证明），本人护照，邀请函等。 加拿大——条条大路通加国 每年都有不少中国学生前往加拿大留学。留学生配偶要想去加拿大长期陪读方式很多，主要有三条途径可任选择： 途径1：申请留学签证时，配偶携签多次访问签证 从移民法上讲，加拿大允许留学生配偶申请访问签证随同留学生去加拿大生活。入境时，跟海关官员说清楚陪读意图，他们可以给配偶签发一个允许长期停留的VISIT RECORD。而且，可以多次往返。只是，配偶所持的访问签证不能在加拿大合法工作。 途径2：申请探亲签证，后转换成OWP 这是目前留学生配偶广为使用的一种方法。只要留学生本人在加拿大学院或大学就读大专以上学历且有效的学习许可（STUDY PERMIT），配偶拿到探亲签证进入加拿大后转成OWP（OPEN WORK PERMIT）的成功率非常高。不过，这种方式有局限性：1）留学生配偶往往比较年轻，在工作、资产、存款、出境记录等方面具有弱点；2）配偶一旦离境， 再返回加拿大时需要重新申请签证。 途径3：直接携签OWP，或者国内申请OWP 这是指申请留学签证时，配偶直接携签OWP，或者在留学生身在加国的情况下，配偶直接在国内申请OWP。采用这种方式的人数不多，但已经有一些 成功案例。其优势在于，配偶得到的是与留学生学习许可有效期相同的工作签证和工作许可，可以在加拿大工作，往返加国时也不需要重新申请签证。不过国内直接 申请OWP的成功率没有加拿大境内转换OWP的成功率高。 澳大利亚——可以合法工作的陪读签证 澳洲配偶陪读签证隶属于学生签证，澳大利亚学生签证是573，那陪读者申请的签证类型也是573类签证。在澳洲陪读，陪读者可以合法打工（每周不高于20小时）；如果学生持有573(授课类硕士)，或574（博士类）签证，陪读者的打工时间是无限的。另外，陪读者可以读书，但这个读书的时间不能超过3个月，如果陪读者申请的课程超过3个月，就必须重新申请自己的学生签证，这个签证在澳洲境内就可以办理。 办理澳洲配偶陪读签证需要具备的条件： 1、申请人必须要与其配偶有夫妻的关系，或者一年以上的同居关系证明； 2、当学生签证的时间长于1年，才可以带陪读； 3、学生申请自己的签证，无论电签还是普签，必须在家庭成员表上填陪读者的名字。 新西兰——有条件的陪读签证 新西兰是个人口总量不多的移民国家，目前向大陆提供了相当优厚的移民政策，因此在陪读上要求不高，只是申请陪读工作签证需要一定条件。 新西兰移民局规定：就读新西兰研究型硕士或博士课程的学生可以自由工作而不受时间限制，且其配偶可获取工作签证（同往的18岁以下的孩子可免费就读新西兰公立中小学）。 对于配偶陪同，有下列条件： 1、学生就读长期绝对短缺课程，且该课程是本科以上； 2、学生就读的课程是研究生以上的； 日本——只有夫妻关系的陪读 日本留学有夫妻陪读政策，而且陪读在日本可以工作，但注意，同居关系是不能申请的。 关于陪读的申请条件基本有以下几点：首先，留学生至少在日本生活半年以上，通常要求一年以上；其次，要求是修士以上的留学生，博士是最容易获 批，本科生较难；再次，留学生本人要有200万日元左右的银行存款，每年200万日元以上的固定收入证明（一般是指奖学金和学校提供的助学金、研究助成金等）；最后，需要经济担保人。 英国——陪读得有钱 英国陪读必须有钱。如果配偶中的一方已经来到英国，需要另一方寄的资料有：银行账单、他/她对你的邀请函、在英国的住宿证明、电话账单、他/她的签证复印件。你应该准备的有：结婚证、单位准假证明、存单（如果他/她的银行账单的收入不足以支付两人的生活费的话）。 关注居外网官方微信:居外资讯（juwai-com），每日阅读精选海外文章。 （据搜狐网）
新型冠状病毒肺炎席卷全球，截至2022年4月25日，全球累计确诊508,107,916人，累计死亡6,228,243人，国外死亡率1.2%。 上海是中国的上海, 上海是世界的上海: 上海对于中国乃至世界经济居非常重要的地位。上海市正依据《新冠肺炎诊疗方案（试行第九版）》，按照一人一方案原则，增配救治力量，开展多学科专家会诊，针对重型患者伴随严重基础性疾病的特点。 在积极治疗新冠肺炎的同时，加强对基础疾病的治疗，积极防治并发症，预防继发感染，及时进行器官功能支持，中西医结合，协同施治，辨证论治，密切关注病情情况，全力救治每一位患者。 上海三月至今，已超过30万人新冠肺炎无症状感染呈现阳性，笔者在上海全市疫情封控当下，本次写作按专栏主题，尽点心力，特地向两位（梁医师、冯老师，他俩互相不认识）传统中医传承人交流、学习。 笔者透过本篇专栏为读者您及您的亲友分享，同时宏扬传统中医文化，造福人类，祈愿全球新冠抗疫早日胜利。 世卫组织专家认可中医药治疗新冠肺炎疗效 世界卫生组织于2022年3月31日在其官网发布有关中医药治疗新冠肺炎专家评估会的报告。来自世卫组织6个区域的21名国际专家参加了评估会，会议报告指出：中药能有效治疗新冠肺炎，降低轻型、普通型病例转为重症，缩短病毒清除时间，改善轻型和普通型患者的临床预后。 评估会上，中国国家中医药管理局局长于文明表示：中国愿意协助世卫组织成员国加强传统中医在其卫生系统中促进民众健康方面发挥作用。 世卫组织专家评估会上评估的三份报告分别是： 《中医药在中国抗击新冠肺炎中的临床应用》（《Clinical use of traditional Chinese medicine in fighting against COVID-19 in China》）；《中医药防治新冠肺炎的科学研究》（《Scientific research on prevention and treatment of COVID-19 with traditional Chinese medicine》）；《用于随机对照试验选择的方法》（《Methodology applied in selection of the randomized controlled trials》）。 笔者看到世卫组织关于中医药治疗新冠肺炎的报告后，首先向梁思岐先生（中西医双专业临床医师）请教摘记如下：每一首方剂的组成，必须根据病情，在辨证立法的基础上选择合适的药物，但在配伍组成方面，还需要遵循严格的原则。方剂组成的原则如下：【君药（治疗主病的药物）+臣药（辅助君药）+佐药（加强或减缓）+使药（引经药/调和药）】。 排湿寒调动自愈力，通经络、排毒素提升免疫力 台北台大医院复健部兼任主治医师林昀毅指出，染新冠肺炎患者们，统计病后6个月有68%至少有一种后遗症：52%疲劳或肌肉无力，26%呼吸困难、23%焦虑抑郁症、睡眠障碍、记忆力变差、注意力不集中、计算错误、容易喘……等诸多症状，影响身心健康及生活品质。 笔者：梁医师您是中西医双专业医师，请问为何染新冠肺炎患者们后遗症这么多呢? 梁思岐医师：上述这些后遗症因素更多的来源于西医激素、免疫抑制剂的治疗所致。 西医传入中国近 200 年来，已成为目前的主流。可以看到，西医在药品研发、精确诊断、手术等方面确有长处，对疾病的认识接近可视化，也更容易被患者理解。 “中学为体，西学为用”，立足于此，可将彼此的长处相结合。因为“体”需要的是高度，为东方传统中医所长；“用”需要的是精确，为西方西医科技所长。 此外，笔者也向冯康子老师提问有关新冠病毒全球抗疫，提升自愈力和免疫力的经络调理的要领。 冯康子老师指出，《黄帝内经》依序排湿寒、通经络、除毒素，百病消。此乃老祖宗的健康养生秘诀。排湿寒、经络通，全身得轻松。做唤醒（排湿寒）、窍门开（穴位打开），健康自然来！ 风险提示：（1）本文仅代表笔者观点，不作为医疗治病依据，身体有疾病，请先到医院就医诊断。（2）让数据指标的变化告知：体检数据是检验调理效果的唯一标准。
投资海外房产手续程序繁多，其中申请按揭亦是最难处理的一部份。究竟香港人要如何申请英国按揭？银行不批就没有别的选择吗？ 文章概览 申请英国按揭途径 英国自住（Buy-to-Live）与买房产出租（Buy-to-Let）按揭 合资格申请按揭人士 按揭利率及成数 申请英国按揭基本文件 买家应自行向银行申请还是经按揭经纪（Broker）申请按揭？ 1. 申请英国按揭途径 申请英国房产按揭主要向银行直接申请或透过按揭经纪（Broker）代办，亦可向香港金融机构- PropCap 提出英国按揭申请。 i. 英国当地银行 英国当地银行会向海外买家提供按揭服务。例如一些香港银行汇丰、中银、东亚等的英国分行都有提供。主要接受房产地区包括英格兰及苏格兰城市，不论自住或出租，申请者的年薪要求是GBP £50,000 - GBP £75,000，前者最高批80%，还款期最长30年，后者最高批75%，还款期最长25年。 银行会向申请人收取杂费，例如东亚银行（英国分行），会收取的杂费包括申请费（GBP £300）、安排费（GBP £600起）、估价费（房产价值的0.1 - 0.15%），也有部分银行会收电汇费等。 ii. 按揭经纪（Broker） 你亦可以透过英国按揭经纪（Broker）代办，经纪会帮你同时向多间银行申请，免去自己周围碰钉的机会，透过经纪代办亦有机会比自己申请取得更优惠利率。 英国按揭经纪一般向申请人收取GBP £1,500 - GBP £2,000 的申请费用。费用分两期支付，第一期为咨询费，为申请人初步审核是否可以做按揭；第二期为接受按揭申请费，申请人在确实贷款条件后支付。要注意缴付咨询费后，按揭亦有机会不被英国银行接纳，但咨询费并不设退回。 iii. 贷款金融机构 PropCap是香港海外房产按揭配对平台。香港唯一同时可向英国置业者直接提供按揭及转介服务，提供最合适的按揭组合解决英国自住（Buy-to-Live）及买房产出租（Buy-to-Let）按揭。接受按揭申请地区包括伦敦、伯明翰、曼彻斯特、列斯、剑桥、雷丁等。整个审批过程在香港完成。 服务收费将跟据申请人是选用哪项服务而定。转介服务费用为GBP £1,700，亦分两期支付，第一期GBP £600 为申请人审批文件，申请人确认接受按揭条件后，将收取余下费用。如最后不接受按揭条件或按揭申请不成功，将发还第一期费用。如选用PropCap 按揭服务，将向申请人收取会员年费（首年HK $5,000；其后每年HK $3,000) 及一次性平台手续费（最高贷款额3%）。 2. 英国自住（Buy-to-Live）与买房产出租（Buy-to-Let）按揭 英国自住（Buy-to-Live）按揭申请人需要向当地银行提供证明在/将会于英国居住，提供合法居留签证或BNO身份，居英满6个月，以及拥有英国户口或英镑工资单等去证明房产的自住性质。 近年不少咨询是打算先在英国置业，之后给家人或移民到当地作自住用途。在申请英国自住按揭时就遇到困难，申请人可考虑先将房产出租后自住计划。海外买家可以先申请买房产出租（Buy-to-Let）按揭，买房产出租（Buy-to-Let）原则不可向直属亲人出租。日后抵达英国需自往时，可向当地银行重新申请自住（Buy-to-Live）按揭，提供入息文件重新造按揭。 3. 合资格申请按揭人士 不论是以个人身份、香港公司雇主、或有离岸公司，都可以申请英国按揭。 英国银行对身处海外的英国公民（British Citizenship，BC）可批到80%按揭，而新房产海外买家（非BC）可批出75%按揭，买房产出租（Buy-to-Let）按揭条件是租金或拟租金（由估价行负责评定）要超过每月供款125%。Propcap不论新旧房产都可向非BC申请人批出高达75%按揭。 英国银行对申请人设年薪要求，例如东亚银行（英国分行），申请人的年薪要达至GBP £72,000才可申请；又以汇丰（英国分行）为例，自住按揭个人名义申请者要年薪GBP £50,000、公司名义则要年薪GBP £75,000。不少银行是不会纳入花红、双粮作入息，即会以底薪作基础。 基于英国银行风险管理问题，审批会较严，自住（Buy-to-Live）按揭就要视乎英国的供款与入息比率（Debt Servicing-ratio，DSR）。例如香港的DSR要求是入息50%，当加息3厘，供款人DSR不可超过6成。对比一下英国的DSR，如果个案的DSR较高，就会提高利率对冲，一般最高不可以超过6成。 如果以买房产出租（Buy-to-Let）方式申请按揭，年薪要求GBP £25,000，相对要求较低，而租金收入则成为主要DSR计算，如租金收入超过压测利率下供款145%，即租金回报不能少于4%。另外与香港不同的是，英国银行会看看供款人的生活日常开支和债务，而不是只看入息。 4. 按揭利率及成数 英国房产利率设定息、浮息、还息不还本三种。 i. 定息按揭（Fix Rate Mortgage） 利率固定（首2至3年），届时可再选新的定息按揭计划或浮息按揭。 ii. 浮息按揭（Tracker Mortgage） 由于跟随市场变动，浮息按揭利率比前者低，所以浮息按揭比较适用现时低息环境。还款年期大多为5 - 30年，而这是以退休年龄减供款年龄的。假设60岁为退休年龄，减去供款年龄30岁，则最高可还款年期为30年，最低贷款额为GBP £150,000 - GBP £250,000不等。 iii. 还息不还本（Interest-Only Mortgage） 借贷期间只需要还利息，本金最后先还，一般年期较短。 自住（Buy-to-Live）按揭一般实际利率2.5 - 3.5% 之间，主要看个别申请人士的信贷纪录、申请按揭成数、收入水平等等。如果海外人士想购入英国房产，以买房产出租（Buy-to-Let）做按揭，大部分银行最多做7成，愈高成数，利率都会增加。PropCap利率为3.5% - 7.5% 间，视乎按揭类型而定，设有「还息不还本」计划，更提供不同按揭成数及利息等组合贷款计划给客户自由选择。 5. 申请英国按揭基本文件 申请者需要准备以下文件给金融机构审批： 6. 买家应自行向银行申请还是经按揭经纪(Broker)申请按揭？ 对于一些未曾置业的人士来说，有部分人会选择自行向银行咨询，想节省按揭经纪服务费用，不过如果胡乱申请英国房产按揭，不论最后结果是成功与否，银行都会有纪录，有机会影响日后的信贷申请。 如果短期内，金融机构查信贷评级次数太多，可能被认为是有财务问题，降低按揭申请成功率。而经按揭经纪（Broker）了解英国银行制度，知道门槛要求，代申请人向合适的银行申请，提高成功审批机会。 PropCap专业团队为申请人紧贴整个审批流程及无时差地回覆客人问题，务求申请人最舒畅的方式成功得到英国按揭。 有关英国按揭服务需要查询？ 欢迎登记按揭评估咨询服务或透过微信与我们联系。
对于传统企业营销转型而言，绝不仅仅是在淘宝开个店、在微信开个公众账号、搞个微信个人号群控矩阵那么简单，企业私域流量营销是基于移动互联网影响下的产业发展、消费者行为变迁，对整个企业商业模式的重新思考，对内部管理体系及业务流程的再造和升级。 企业私域流量营销为什么逐渐走到台前!? 企业私域流量营销是一种粉丝经济的新思维，一种用户运营的新模式，一种自建流量池的方法：从用微信与用户建立联系,找到企业的大流量入口，然后把客户圈到企业的私域流量池里，并进一步通过运营深化与用户的关系；最终，在企业与客户一体化关系的基础上来构建商务关系，是为社群商务。 淘宝、拼多多等平台流量获客成本高企，已经成为企业不可承受之痛；移动互联网放大了分享的价值，重构了消费者的行为。 在这样的背景下，企业私域流量走到了台前，成为中小企业营销破局的新选择。 《黄帝内经》健康养生秘诀:《排寒湿、通经络、除邪毒》 三月初春，新冠肺炎疫情全球（包括中国大陆）仍是严肃紧张，人类自愈力、免疫力认知的健康课题显为重要。 后疫情时期，面对大数据、云计算、5G通信时代，企业该如何通过互联网做营销？ 藉此际专栏写作，遂以数千年前老祖宗传承下来的古方中草药产品「排湿寒」作为企业私域流量爆品营销案例。 湿寒等级信息:百病湿寒为先，排湿寒是健康养生首要步骤。 企业私域流量营销关于新模式,打造康养爆品的步骤 在架构企业级私域流量时，要考虑「优质内容、企业IP代言人、粉丝社群、爆品价值变现」这4个要素。 Step1：企业私域流量的商业模式和私域流量的布局架构。 Step2：构建品牌的IP(Intellectual Property)要有高势能，以连接粉丝和用户：用优质内容来塑造企业IP代言人，用IP来连接聚拢粉丝和用户。健康调理老师的IP形象：要有高势能，品牌才会势不可当。 Step3：通过商务社群来沉淀和运营用户。 Step4：爆品的价值包装和微信直营零售技术以及配合直播与SaaS（Software as a Service)管理功能，进行企业私域流量营销变现。 企业私域流量营销关于新媒体、新零售,打造康养爆品的步骤 企业私域流量, 新媒体、新零售的打法分为三个步骤： Step1：从线下门店到线上商务社群，门店变成了「直播+传媒」拉新的入口，前端让利，圈人到微信群； Step2：从线上商务社群到线下门店，转战线上，在群内通过持续互动深化顾客关系；必要时，把用户从线上引流回线下，构建高质量、有温度的连接； Step3：引入后端关联产品，在群内持续价值变现。企业私域流量营销，构建好顾客社群，形成口碑裂变，虚实整合，才是当下实体店应该做的！ 后疫情时期，私域流量营销, 「猩淘」如何为企业打造「排湿寒」爆品呢？ 猩淘: 「⽹上商城+直播平台+社区体验店」三合一的商业模式,协助企业做生意,将「私域流量+直播流量+门店流量」融合，赋能实体企业。（案例:如下） 信息来源:上海巴索和言、雅茜健康管理中⼼ 「排湿寒」爆品高成交力页面布局的4个要素: 1.产品定位：表明排湿寒产品定位---唤醒自愈力，并将其传递给最合适的目标客户； 2.卖点提炼：是找出目标客户购买的理由（需求），由此形成独特销售主张； 3.塑造公信力：医院健康检测数据（调理前后对照）胜过100个销售人员的口头介绍； 4.促销购买：每次展示时都要积极地邀请目标客户为自己的健康调理采取购买行动。 企业私域流量中营销「排湿寒」爆品的三步曲: 步曲1.排湿寒,唤醒自愈力，符合健康调理养生的产品，有爆点(具备好体验、性价比、刚需求)； 步曲2.向内要做好价值包装、价值塑造的工作； 步曲3.向外以企业IP代言人和粉丝社群为引爆载体，辅以微信直营零售技术以及配合直播与SaaS（Software as a Service)管理功能，开展周期性的商家直播，来达成排湿寒爆品营销变现。 「猩淘」如何打造线上「排湿寒」爆品及线下实体店服务呢？ 《道德经》有道无术，术尚可求；有术无道，止于术。社群商务是道，私域流量是术，行在道中，术可万千！ 「排湿寒」爆品塑造的四个要点： 1.卖点：从用户的需求找出排湿寒产品的卖点: 好体验、性价比、刚需求! 2.人性：要会讲故事，人的本能是追求健康、逃避疾病痛苦的，要通过健康养生需求，来激发其情感反应。 3.差异化：排湿寒唤醒自愈力，就是要明确产品和服务的差异化! 差异化就是让康子唤醒产品和经络调理服务，形成与众不同的特色，让顾客感觉到所提供的产品和经络调理技术指导之价值，比其他竞争者更多、更好。 从差异化出发开创蓝海市场：对「排湿寒唤醒自愈力+经络调理技术指导+生物强能仪激活细胞」的商业模式，经络调理<技术指导与传承>是商业模式的核心价值所在。 4.价值超值成交原则：呈现爆品的载体，无论是商品详情页还是直播带货视频，都必须清楚地告诉客户，排湿寒唤醒自愈力，一次疗程价值1280元，而为了获得这个价值，邀请客户立即扫码支付99元(RMB)，购买康子唤醒产品一瓶(排湿寒一次疗程用量)。 移动互联网时代的核心是和用户连接,建立并深化一体化关系；用技术「建立连接」抓取用户，用私域流量营销「连接深化」关系，让品牌有组织地沿着粉丝的圈层向企业外围裂变。 因为社群商务的力量，通过整合价值链去匹配用户的康养生活方式，线下实体店（康养店中店），提供健康调理解决方案：「排湿寒唤醒自愈力+疏通经络关键穴位+生物强能仪激活细胞,调动免疫系统」，从而得以跟进客户价值变现。 线下实体店(康养店中店)体验服务的调理要领 《黄帝内经》健康养生秘诀：排湿寒、通经络（疏通经络之前，要先排湿寒）。 湿寒的木头长木耳，湿寒的体质长瘤！ 湿寒气从哪里进入人体 ？身体里有几个穴位是很容易进入“湿气与寒气”的，比如： 1、颈肩部：从“大椎穴”进入的“湿寒气”容易引起 “肩颈酸痛、乳腺肿痛、乳腺管道阻塞、小叶增生等症状”。 2、腹部：从“神阙穴”进入的“湿寒气”容易存积在盆腔，特别是女性，当盆腔内的“湿寒气”重时，就容易引起妇科各种疾病，比如：妇科炎症、月经不调、经血不畅、痛经、血块、子宫肌瘤、卵巢囊肿、不孕不育症等”。 3、腰部：从“命门穴”进入的“湿寒气”容易引起腰酸背痛，肾不好，性功能下降等症状。 4、脚部：从“涌泉穴”进入的“湿寒气”容易往上流动，容易引起膝关节酸痛，风湿关节炎等症状。 排湿寒调理，预防疾病比病后做手术都管用，少花冤枉钱！ 提升健康意识，要做一个有远见,懂得养生的人！ 「排湿寒」+「通经络」+「激活细胞」的调理步骤: Step1 诊断病症: 根据医院开立的检测报告，确认病症（源头）。 Step2 全身360度「排湿寒」，唤醒自愈力。 使⽤⽅法：涂抹精油前，通过汗蒸、淋浴、泡澡等⽅式让身体发热，打开⽑孔即可。 当⽑孔打开后，将精油全身均匀涂抹(眼睛、⿐⼦、嘴巴、男⼥性敏感处不能涂抹)， 然后⽤塑料布将全身包裹住，达到密封的效果，平躺在床上，然后盖上厚被⼦保温，调理N次（次数多少，因人体况而异），可达到排湿寒，唤醒自愈力效果。 Step3 通经络并将全身「关键穴位」打开，促进新陈代谢，调动自愈能力。 Step4「生物强能仪」生命光波照射，激活细胞，调动人体强大的免疫系统。 Step5 四种必须:良好心态+充足睡眠+适度运动+均衡营养。 Step6 调理后的医院检测报告与调理前数据对照，据此，慢性基础病在自我疗养中得到康复。人体功能恢复的同时推迟衰老。 风险提示： (1).本文仅代表笔者观点，不作为医疗治病依据,身体有疾病，请先到医院就医诊断。 (2).让数据指标的变化告知:体检数据是检验调理效果的唯一标准。 2519261347@qq.com
英国一直以来都是不少海外房地产投资者心仪国家。 投资海外房地产手续程序繁多，其中申请按揭亦是最难处理的一部份。 究竟中国投资者要如何申请英国按揭？ 银行不批就没有别的选择吗？ 文章内容 申请英国按揭的途径 英国自住 （Buy-to-Live） 与购买房产出租 （Buy-to-Let） 按揭 合资格申请按揭人士 按揭利率及成数 申请英国按揭基本文件 购买家应自行向银行申请还是经按揭经纪人 （Broker）申请按揭？ 申请英国按揭途径 申请英国房地产按揭主要向银行直接申请或通过按揭经纪 （Broker） 代办，亦可向香港金融机构 -PropCap 提出英国按揭申请。 英国当地银行 英国当地银行会向海外购买家提供按揭服务。 例如一些香港银行汇丰（HSBC）、中银（BOC）、东亚（BEA） 等的英国分行都有提供。 主要接受房地产地区包括英格兰及苏格兰城市，不论自住或出租，申请者的年薪要求是 GBP £50，000 - GBP £75，000，前者最高批80%，还款期最长30年，后者最高批75%，还款期最长 25年。 银行会向申请人收取杂费，例如东亚银行（英国分行），就申请费（GBP £300）、安排费（GBP £600起）、征收房地产价值的 0.1 - 0.15% 作估价费等。 也有部分银行会收电汇费、估价费等。 香港本地银行 华侨永亨银行则直接在香港分行处理英国按揭审批，主要接受伦敦 Zone 1 及 Zone 2作投资用途的住宅房地产，而贷款金额要求最少 GBP£200，000。 按揭经纪 （Broker） 你亦可以通过英国按揭经纪 （Broker） 代办，经纪会帮你同时向英国多间银行申请，免去自己周围碰钉的机会，通过经纪代办亦有机会比自己申请取得更优惠利率。 英国按揭经纪一般向申请人收取 GBP £1，500 - GBP £2，000 的申请费用。 费用分两期支付，第一期为咨询费，为申请人初步审核是否可以做按揭;第二期为接受按揭申请费，申请人在确实贷款条件后支付。 要注意缴付咨询费后，按揭亦有机会不被英国银行接纳，但咨询费并不设退回。 香港金融机构 PropCap 是香港海外房地产按揭配对平台。 目前为香港唯一同时可向英国置业者直接提供按揭及转介服务的金融机构，为英国自住 （Buy-to-Live） 及购买房产出租 （Buy-to-Let） 类型房地产提供合适的按揭组合方案。 接受按揭申请地区包括伦敦、伯明翰、曼彻斯特、列斯、剑桥、雷丁等。 整个审批过程在香港完成。 服务收费将跟据申请人是选用那项服务而定。 转介服务费用为 GBP 1，700，亦分两期支付，第一期 GBP £600 为申请人审批文件，申请人确认接受按揭条件后，将收取余下费用。 如最后不接受按揭条件或按揭申请不成功，将发还第一期费用。 如选用 PropCap 按揭服务，将向申请人收取会员年费 （首年 HK $5，000;其后每年 HK $3，000） 及一次性平台手续费（最高贷款额 3%)。 英国自住（Buy-to-Live）与购买房产出租（Buy-to-Let）按揭 英国自住 （Buy-to-Live） 按揭申请人需要向当地银行提供证明在/将会于英国居住，提供合法居留签证或BNO身份，居英满6个月，以及拥有英国户口或英镑粮单等去证明房地产的自住性质。 近年不少咨询是打算先在英国置业，之后给家人或移民到当地作自住用途。 在申请英国自住 按揭时就遇到困难，申请人可考虑先将房地产出租后自住计划。 海外购买家可以先申请购买房产出租 （Buy-to-Let） 按揭，购买房产出租 （Buy-to-Let） 原则不可向直属亲人出租。 日后抵达英国需自往时，可向当地银行重新申请自住 （Buy-to-Live） 按揭，提供入息文件重新造按揭。 合资格申请按揭人士 无论是以个人身份、香港公司雇主、或有离岸公司，都可以申请英国按揭。 英国银行对身处海外的英国公民（British Citizenship，BC）可批到80%按揭，而新房产海外购买家（非BC）可批出75% 按揭，购买房产出租 （Buy-to-Let） 按揭条件是租金或拟租金（由估价行负责评定）要超过每月供款125%。 Propcap 不论新旧房产都可向非BC申请人批出高达75%按揭。 英国银行对申请设年薪要求，例如东亚银行（英国分行），申请人的年薪要达至GBP £72，000才可接受申请 ; 又以汇丰（英国分行）为例，自住按揭个人名义申请者要年薪GBP 50，000、公司名义则要年薪GBP £75，000。 不少银行是不会纳入花红、双粮作入息，即会以底薪作基础。 基于英国银行风险管理问题，审批会较严，自住 （Buy-to-Live） 按揭就要视乎英国的供款与入息比率 （Debt Servicing-ratio，DSR）。 例如香港的DSR要求是入息50%，当加息3厘，供款人DSR不可超过6成。 对比一下英国的DSR，如果个案的DSR较高，就会提高利率对冲，一般最高不可以超过6成。 如果以购买房产出租 （Buy-to-Let） 方式申请按揭，年薪要求GBP £25，000，相对要求较低，而租金收入则成为主要DSR计算，如租金收入超过压测利率下供款145%，即租金回报不能少于 4%。 另外与香港不同的是，英国银行会看看供款人的生活日常开支和债务，而不是只看入息。 按揭利率及成数 英国房地产利率设定息、浮息、还息不还本三种。 定息按揭 （Fix Rate Mortgage），利率固定（首2至3年），可以届时再选新的定息按揭计划或浮息按揭。 浮息按揭 （Tracker Mortgage） 是指跟市场变动，利率比前者低，所以浮息按揭比较适用现时低息环境。 还款年期大多为5 - 30年，而这是以退休年龄减供款年龄的。 假设60岁为退休年龄，减去供款年龄30岁，则最高可还款年期为30年，最低贷款额为GBP £150，000 - GBP £250，000不等。 最后，还息不还本 （Interest-Only Mortgage），借贷期间只需要还利息，本金最后先还，一般年期较短。 自住 （Buy-to-Live） 按揭一般实际利率 2.5 - 3.5% 之间，主要看个别申请人士的信贷纪录、申请按揭成数、收入水平等等。 如果海外人士想购入英国房地产，以购买房产出租 （Buy-to-Let） 做按揭，大部分银行最多做7成，愈高成数，利率都会增加。 PropCap 利率为 3.5%- 7.5% 间，视乎按揭类型而定，设有「还息不还本」计划，更提供不同按揭成数及利息等组合贷款计划给客户自由选择。 申请英国按揭基本文件 申请者需要准备以下文件给金融机构审批： 购买家应自行向银行申请还是经按揭经纪人 （Broker）申请按揭？ 对于一些未曾置业的人士来说，有部分人会选择自行向银行咨询，想节省按揭经纪服务费用，不过如果胡乱申请英国房地产按揭，不论最后结果是成功与否，银行都会有纪录，有机会影响日后的信贷申请。 如果短期内，金融机构查信贷评级次数太多，可能被认为是有财务问题，降低按揭申请成功率。 而经按揭经纪人 （Broker）了解英国银行制度，知道门槛要求，代申请人向合适的银行申请，提高成功审批机会。 PropCap 专业团队为申请人紧贴整个审批流程及无时差地回复客人问题，务求申请人最舒畅的方式成功得到英国按揭。 有关英国按揭服务需要查询？ 欢迎登记按揭评估咨询服务或通过电话/WhatsApp +852 5518 7806 直接与我们联系。 海外房产融资平台首席分销官李树钊 PropCap英国房产按揭贷款专栏