8月10日1时45分前后，今年第9号台风“利奇马”以超强台风强度登陆浙江温岭沿海，为今年来登陆我国的最强台风。为防御利奇马，中央气象台已发布最高级别的台风红色预警。截至8月13日，“利奇马”已致浙江、山东省共计44人死亡、16人失联。

台风过境时常常带来狂风暴雨天气，暴雨强度大，洪水出现频率高，波及范围广，来势凶猛，破坏性极大。

日本作为一个岛屿国家，每年难以避免台风登陆。为避免天灾给个人资产造成过于惨重的损失，投资人应该提前买入一些保险，以保护我们的资产不受到严重的经济损失。

那么，对于想要在海外投资房产的大家来说，有哪些住宅保险可以选择呢？今天暖灯君就来给大家科普一下日本住宅的保险知识。

火灾保险

已经购买过日本房产的投资人基本都了解在日本购房时有两项费用不是强制收取的，可自行选择要不要支出，它们就是火灾保险和地震保险。

住宅火灾保险并不是指只有建筑物发生了火灾才能支付保险金，关于这方面更具体的情况暖灯君之前已有过详细讲解，感兴趣的投资人可以点击蓝字查看：房产投资者的疑问：火灾保险真的可有可无吗？。

简单来说，住宅火灾保险是一种由于火灾、台风等原因致使自己的房产不慎被烧毁后能够拿到重建“家园”费用的保险制度。

火灾保险的对象不仅仅是指房屋建筑，也包括个人财产。可以得到补偿金的保险内容，包括：火灾、水灾、风灾、被盗窃、房屋破损、漏水等。但是，火灾保险不适用于地震、海啸、火山爆发等自然灾害而造成的经济损失。

保险的金额与建筑物种类有着密切关系，防火性能比较好的钢筋混凝土建筑物其保险金额就相对便宜一些。保险费可以一次性付清，也可以采用每年支付的方式，但是，一次付清的话要比每年支付便宜。

地震保险

地震保险，是为了避免因地震、火山爆发或海啸等导致的火灾、损坏、淹没以及流失造成的损害而设立的保险。1964年6月14日日本大地震之后，地震保险被政府作为居民财产损失后盾来制定的保险，在近50年的建立及运行过程中日趋完善。

日本的地震保险，采用附加险的方式推广，采用“强引导”模式，即业主在购买住宅火灾保险时，保险公司原则上自动予以附加地震保险，除非业主特别提出声明：不附加地震保险。加入地震保险的条件是必须同时加入火灾保险，一般火灾保险每10年一更新，地震保险每5年一更新。

地震保险的保险金额是根据受损的程度决定的，受损程度不同支付的保险金额也就不一样。自1966年设立地震保险制度以来，截至目前日本地震保险的保障范围、赔偿限额和附加比例等已历经5次以上改革。

保障范围从1966年的仅承保全损，发展到目前的分为全损、大半损、小半损和部分损失四个类别。

保险金赔付比例从最早的仅赔付全损，发展到目前的全损最高赔付地震保险金额的100%、大半损最高赔付60%、小半损最高赔付30%以及部分损失最高赔付5%四个档次。

赔偿限额也从最初的建筑物90万日元、家财60万日元，发展到现在的建筑物5000万日元、家财1000万日元。

2017年地震保险内容进行了新的改定，除了有一部分区域的地震保险金额下降了，基本全国平均上涨5.1%。

2017年新地震保险金额明细

当然，日本的建筑基准法标准一再强化，房屋质量本身也是十分有保证的。

财产保险

除火灾保险、地震保险之外，日本很多业主还会购买财产保险。其保险对象为家具、电气产品、被褥、衣服等。

虽然从表面上看保险费也是一笔不小的支出，但是当意外发生后需要重建时，我们面临的损失可能会更大，在是否要加入保险的考虑方面，需要投资人斟酌而行。

日本置业权威/暖灯中国社长桂小科专栏全集

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