英国脱欧以来，降息已成为不争的事实，但是在这样降息诱惑的背后，抵押贷款的进行也需要十分谨慎。

据《每日邮报》，上周，英国降低基准利率后，约150万追踪抵押贷款借款人将获得0.25%利率削减，意味着每位15万英镑抵押贷款借款人每月应还款20英镑。许多房主打电话给贷款经纪人询问根据官方利率调整合同事宜。

随着英国央行(Bank of England)表明利率可能再次下跌，借款人在选择追踪利率贷款或固定利率贷款之间犹豫不决。

然而专家说,尽管追踪利率贷款看起来诱人，但大多数房主在固定利率贷款下会节约更多钱。

7月，许多银行因降息预期，为新客户推出追踪利率价格。8月9日，全英房屋抵押贷款协会（Nationwide Building Society）为将最推荐的追踪利率上调0.1%至1.04%，超出基准利率（1.29%）。预计其他机构也将效仿。

另一方面，目前固定利率交易十分少，这种贷款方式成本比最高追踪利率低，并且几年后受益额度还将降低。

Coreco经济人主管Andrew Montlake称:“即使利率再次下跌，贷款成本也只会下降几英磅，预计不会低于目前最佳固定利率。”

大多数客户将与9月纷纷转至追踪贷款。维珍金融（Virgin Money）的同类政策将于10月1日实行。

如果消费者符合贷款人的标准浮动利率（SVR），则不保证能从英国央行(Bank of England)的降息举措中受益。

英国最大的20家银行和建房互助协会中，只有14家承诺将新利率应用于储蓄。已签署固定利率合同的借款人将不会有任何变化。

乐购银行为新客户推出最便宜的0.97%两年追踪利率交易，高于英国央行基本利率，意味着当前利率是1.22%。对于15万英镑贷款，每月需要还款580英镑。消费者需要至少支付40%的保证金和995英镑的手续费。

汇丰银行（HSBC）为需要35%保证金的借款人推出最便宜的两年固定利率是0.99%。每月还款565英镑 ，比乐购银行最高追踪利率交易还款少15英镑，但费用较高为1499英镑。

如果英国央行再次削减基准利率将会发生什么?专家认为利率将在年底前降至0.1%。

乐购银行的追踪利率交易可将每月还款额减少10英镑，最终需还款570英镑，但还款额每月仍比汇丰银行最高固定利率交易高5英镑。

如果需要长期贷款，消费者可以使用追踪利率。最便宜的5年利率是汇丰银行的1.99%，每月635英镑。汇丰银行（HSBC）最高终身追踪利率是1.74%，超出基准利率1.49%，即每月支付617英镑。如果基准利率降至0.1%，则需支付606英镑。以上两种交易需要40%的保证金和999英镑费用。

如果利率上升，终身追踪利率也会上升。

针对需要有35%保证金的借款人，考文垂建筑协会（Coventry Building Society）推出2.49%的十年固定利率，每月需还款672英镑。另外还需缴纳999英镑费用。

如果只有小额存款，五年固定利率则比终身追踪利率便宜。针对15%保证金，Leeds BS 推出2.45%的最高五年固定利率。还款额每月669英镑，支付999英镑费用。对于这些小额存款的借款人 First Direct银行推出最佳的终身追踪利率是3.23%，超出基准利率2.98%。还款额每月729英镑，不需要手续费。

目前英国有220万借款人采用贷款人标准浮动利率（SVR）还贷。即使贷款银行是14家决定继续降息银行之一，其利率可能仍高于转变的新固定利率或追踪利率。例如Newcastle BS对于选择SVR5.99%的客户，每月收取966英镑。许多贷款人收取超过5%还款额，即使最便宜的SVR仍是3.2%。

如今利率交易每天都在变化，专家建议消费者如果拿到贷款或在申请贷款途中，务必要查看利率的动态。

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（据英中网）