工作了数十年，好不容易要退休享受生活，却还要为退休金发愁？答案恐怕是肯定的。澳洲联邦大选后会对退休金作出调整，无论当选的是工党还是联盟党，都会对退休金试行更加严格的税收制度，余额多的受影响会尤其严重。

据《先驱太阳报》报道，7月2日联邦大选之后澳洲的退休夫妇们要组成“退休金团队”才能避免退休金税上涨带来的麻烦。谭保政府计划推行10年来最大的退休金改革政策，对存进退休金账户的金额进行限制；薛顿领导的工党则想对可以从退休金中获得7.5万澳元免税收入的人群进行征税。不过如果夫妇两人通力协作，使退休金“平衡”，或许能省下好几万澳元的税。

7月2日联邦大选之后澳洲的退休夫妇们要组成“退休金团队”才能避免退休金税上涨带来的麻烦

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联盟党和工党的政策潜台词都表示，对于那些“富裕”的人来说，退休金政策长期以来都太宽容了。不管哪方赢得选举，退休金税额的上涨都势在必行。高税额针对的“相对富裕”的人群，即退休金账户余额达到150万澳元或以上的人。

过去10多年里，退休金的存取都是免税的。如果联盟党再度当选，会将工人存进退休金账户里的钱限制在160万澳元。超出标准的金额将被转入累积账户，并将收取高达15%的税。联盟党表示，这样一来，人们的最高免税收入可以打到8万澳元。

2007年开始，澳洲居民存入退休金账户的金额不受限制，收取时也无需交税。联盟党的新政策之下，澳洲人存入养老金账户的金额将受限制。当前，50岁以下的人享受3万澳元税收优惠限制，50岁以上的人则为3.5万澳元。新政策施行后，都会被降至2.5万澳元。

工作人士们限制可以将税后的收入存进养老金账户，年度限额为18万澳元。政府打算将这一数字限制到一生仅能存50万澳元。

政策也有给甜头的一面。澳洲人存养老金的年龄推迟了，截止年龄从65岁退后到74岁。 人们存退休金也会更方便，可以一次性缴纳5年的退休金，最高为2.5万澳元。女性也会从中受益。部分女性工作历史有时间间断，自由职业者们也会欢迎新政策。

工党的退休金政策要简单得多。他们并没有宣布要降低金额限度，会允许澳洲居民存更多的退休金。但薛顿的计划是，谁取养老金取得多，就对谁征税。免税额度将被限制在7.5万澳元以下，超出的部分就要交税了。

夫妻们要齐心协力

养孩子、付按揭贷款、家务活……所有事都会在合作之下变容易。从现在起，无论谁赢得了7月2日的联邦大选，夫妻俩都得在退休金方面合作，否则就得交很多税。

为什么呢？因为自由国家党和工党都要对退休金太多的“个人”征税。举例来说，如果丈夫的退休金账户里有250万澳元，但身为家庭主妇的妻子只有10万澳元，自由国家党和工党都会收丈夫一大笔税。但如果夫妇两人对养老金进行“平衡”，他们各自账户都只有130万澳元，就无需纳税了。

要达到这种目的，有四种方法可选。各人境况不同，最好去找个理财顾问帮你理清这些复杂的规则。

配偶分割规则：把工资和薪金牺牲（salary sacrifice ）进你配偶的账户里。这是“平衡”退休金账户的普遍做法。

配偶存款优惠：如果一方收入较低，收入高的配偶可以为其存3000澳元，获得18%的退税，相当于540澳元。低收入一方的收入要接受检测。谭保政府希望把额度限制在1.08万澳元到3.7万澳元之间。

无优惠存款：这种情况下，存入的退休金必须是税后储蓄。如果你选择这种方法，需要和低收入的人进行平衡。

薪金牺牲和养老金： 此项策略最为强大有力，特别是对一方工作而一方没有的伴侣们来说。

为选举结果规划：选举会为你带来什么样的影响？

20到30岁的单身人士

联盟党当选

通过薪金牺牲，尽早多存一些退休金。联盟党会对金额进行限制，因此即使你每周只存20到50澳元，也会有很大好处。

做一份“风险预测”，在养老金投资方面要更加积极。年轻时多冒点险，到了60或65岁时会从中获益很多。

工党当选

政策变化对你不会产生什么影响。但未来肯定还会有变化，因此每周最好还是存上20到50澳元，有备无患。

带孩子的夫妇

联盟党当选

没法等到孩子成人后再存养老金了。要尽早开始存，哪怕数额很小也没关系。如果孩子长大后，配偶一方重新开始工作，可以通过追缴条款来补充缴纳退休金。

工党当选

如果一方没有工作或只是兼职工作，可以采用低收入配偶退税、联合缴纳或配偶分割方案。

没有孩子、双方都工作的夫妻

工党获胜

工党不会采用追缴条款，因此要持续、大额地存养老金，最大限度地利用养老金存款限额。

联盟党获胜

退休金账户的缴款额限度会降到新低。可以通过薪金牺牲来短期省税，但在复合的低税环境下应该利用长期的红利奖金。如果夫妻两人都有工作，可以参看上文的退休金账户平衡方法。

女性

联盟党获胜

女性是最大赢家。新的五年追缴条款能够帮助暂离工作岗位的女性延长期限， 存入更多退休金。要最大限度里利用合作存款的规定，年收入低于3.7万的人可以享受500澳元的退税。

规定十分复杂，找个好的财务咨询师，每年能省下数千澳元。

工党获胜

和伴侣一起考虑一下配偶分割养老金账户的方法吧。

临近退休的人(50到65岁)

工党获胜

趁现有的养老金存款限额还没变，尽量多存。政府未来会对额度进行限制。

联盟党获胜

在2.5万澳元的限制生效之前，尽量利用3.5万澳元的上限。可以利用配偶分割策略和薪金牺牲来把缴纳税款降到最低。

注意“退休过渡”的政策变化。对有些人来说，退休后再返回工作岗位也是个不错的选择。

退休人士（65岁以上）

联盟党当选

取消了工作收入检查制度，有机会向退休金账户存更多钱。退休金缴纳年龄限制也推迟到74岁，应利用这点使配偶间退休金账户达到平衡。

少领一些退休金，多留一些在账户里。

工党当选

要存退休金，必须接受工作收入检查。如果你想多存一点，找份兼职工作吧。

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（据今日澳洲