工作中，客人们常常会对我说，我已经买过保险了，我问，那么你知道房屋贷款保险与保险公司保险有什么不同吗？为什么要选择保险公司保险而不是房屋贷款保险吗?

一、价格不同

保险公司保险一般需要体检，比房屋贷款保险机构的保险要便宜很多。

例如：一对夫妇

男性37岁，女性35岁，均不吸烟，投保30万（Joint first-to-die）

Bank 1：$84/month

Bank 2：$102/month

在房屋贷款机构 Bank 1 或 Bank 2  每月交$84 或$102。

保险公司                  

T10：$30.33/month

T20：$49.62/month

在保险公司投保，Term10 每月$30.33，Term20 每月$49.62。

为什么会价格不一样，而且相差这么多呢？因为房屋贷款向你提供的通常以团体保险形式，不分性别，职业和抽烟等具体情况。

而保险公司对投保人进行身体检查，具体到每个人的具体情况，如果不吸烟，保费低很多。

保险公司的是夫妇每个人各30万，共计60万，而房屋贷款保险机构的保险是只赔偿一个30万，并且而随著您的贷款额减少，赔偿额也降低。

二、赔付不同

房屋贷款保险赔付金直接归贷款机构，用来清还房屋贷款，你虽然投保却并不是保单的持有人，你不是指定受益人，贷款机构才是受益人。

保险公司保险赔付归你的受益人，你是保单的持有人，你指定受益人，而且只有你才能取消或更改保单，赔付金直接给你的受益人，可自行决定如何运用。

三、赔付额不同

房屋贷款赔付额与房屋贷款额相关，而随著您的贷款额减少，赔付额也降低。另外，房贷还清之日，也是保险终止之期。若转换贷款机构，保障也随之终止。

保险公司赔付额在您的合约期内不变。

四、核保和赔付的不同

房 屋贷款保险采取的是“事后”核保，因此房屋贷款保险，只需填写健康问卷，不需要体检。当投保人不幸去世或患病无法支付房屋贷款时，房屋贷款保险机构才开始 对申请人当年申请表所填内容、所回答问题的真实性进行调查核实。如果一旦发现有不属实的情况，可认定投保人说谎，就会拒绝赔偿；即使没有这些问题，被保人 去世的时候，也会做调查，之后才决定赔偿或不赔偿。

保险公司保险采取的是“事前”核保，受保人需要经过规定的体检和严格的核保才能购买，购买时不容易，但赔付时却很简单。

如果你是有房屋贷款保险的人，应尽快做一次体检，申请保险公司保险，来替代房屋贷款保险，保障自己的利益为明智选择。

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